Главная → Калькуляторы → Финансы и налоги
Ипотечный калькулятор
Ипотека отличается от обычного кредита сроком, и именно срок делает переплату нелинейной: при ставке выше 15 % кредит на 25 лет возвращает банку больше трёх стоимостей квартиры. Калькулятор показывает это в числах.
Результат
Срок решает больше, чем ставка
Увеличение срока снижает платёж, но крайне нелинейно увеличивает переплату. При ставке 18,5 % переход с 10 лет на 20 уменьшает платёж на четверть, а переплату увеличивает вдвое с лишним.
Причина в том, что проценты начисляются на остаток долга, а в длинном аннуитете остаток почти не уменьшается первые годы. На 20-летнем кредите под 18,5 % за первый год в тело долга уходит около 2 % выплаченного — остальное проценты.
| 7 200 000 ₽ под 18,5 % | Платёж | Всего выплат | Переплата |
|---|---|---|---|
| 10 лет | 132 060 ₽ | 15,8 млн ₽ | 8,6 млн ₽ |
| 15 лет | 118 550 ₽ | 21,3 млн ₽ | 14,1 млн ₽ |
| 20 лет | 113 897 ₽ | 27,3 млн ₽ | 20,1 млн ₽ |
| 30 лет | 111 452 ₽ | 40,1 млн ₽ | 32,9 млн ₽ |
Долговая нагрузка
Отношение платежа к доходу — показатель, по которому банк оценивает заявку, и он же разумный ориентир для самого заёмщика. До 30 % считается комфортным, 30–50 % — напряжённым, выше 50 % банк обычно отказывает или требует созаёмщика.
В расчёт стоит добавлять то, что калькулятор не видит: коммунальные платежи по новому объекту, налог на имущество, страхование, а для новостройки — ещё и аренду на время строительства.
Вопросы и ответы
Выгоднее увеличить взнос или сократить срок?
Сокращение срока обычно экономит больше, потому что переплата зависит от срока сильнее, чем от суммы. Но увеличенный взнос ещё и снижает ставку у многих банков — считайте оба варианта.
Учитывает ли калькулятор налоговый вычет?
Нет. Имущественный вычет и вычет по уплаченным процентам возвращаются отдельно и уменьшают фактическую стоимость ипотеки.
Что такое ПСК и почему она выше ставки?
Полная стоимость кредита включает страхование, оценку и прочие обязательные расходы. Сравнивать предложения банков корректно именно по ней.